Osiguranje sposobnosti vraćanja kredita

I dok neki tvrde kako smo prezaduženi drugi bježe od kredita kao vrag od tamjana. Osobno smatram kako je kredit dobar koliko je dobra svrha za koju se kredit koristi. Dobra vijest za sve one koji se boje kredita jer nisu sigurni hoće li ga moći vraćati. Izašao je novi proizvod koji nudi upravo to: osiguranje sposobnosti vraćanja kredita. Ukoliko ostanete bez prihoda (otkaz, bolest i sl.) osiguravajuća kuća će na određeno vrijeme preuzeti na sebe otplatu kredita. Više o svemu u nastavku odgovara Ana Ivančić, predsjednica Uprave Cardif osiguranja.

1. Najavili ste osiguranje sposobnosti vraćanja kredita? Kada krećete s tim osiguranjem i na koje sve rizike će se odnositi?

Prvi proizvod sa kojim Cardif ulazi na hrvatsko tržište osiguranja je osiguranje sposobnosti vraćanja kredita. Radi se o proizvodu koji će zaštititi korisnike kredita od nepredvidivih životnih situacija, koje bi mogle narušiti njihovu financijsku stabilnost i mogućnost urednog servisiranja kreditnih obveza. Naše police uključuju duže bolovanje, otkaz i smrt osiguranika uslijed bolesti ili nezgode.
Cardifovo osiguranje prodavat će se u prvoj fazi isključivo uz kredite Zagrebačke banke, i to kratkoročne kredite s rokom otplate do 12 mjeseci i gotovinske kredite do sedam godina, a bit će ponuđeni klijentima od idućeg tjedna.

2. Što u konkretnom slučaju osiguranik treba napraviti ukoliko je privremeno nesposoban za rad ili ostane bez posla?

Po nastupu osiguranog slučaja, dakle uslijed bolesti ili otkaza, osiguranik ga treba prijaviti Cardif osiguranju. To može učiniti telefonom, faxom, e-mailom poštom ili osobno. Ukoliko se obrati svom bankaru, kod istog će dobiti potreban Obrazac za prijavu štete, kao i popis potrebne dokumentacije koju treba dostaviti u Cardif osiguranje. Mi ćemo pregledati dokumentaciju, i po njezinoj obradi donijeti rješenje o isplati štete, odnosno otplati određenog broja anuiteta osiguranikovog kredita.

3. Što dobiva vašim osiguranjem i što se događa nakon što vi prestanete plaćati njegove rate. Da li ih on nastavlja plaćati kao da se nije ništa dogodilo ili je time kredit zatvoren?

Ovaj program Cardif osiguranja trenutno predstavlja najpotpuniju zaštitu sposobnosti vraćanja kredita na hrvatskom tržištu, jer osim tradicionalnih rizika smrti uslijed bolesti ili nezgode, pokriva i slučajeve bolovanja i otkaza, što do sada nije bio slučaj.
Ovim je osiguranjem predviđeno da Cardif u slučaju dužeg bolovanja isplaćuje do najviše 12 mjesečnih anuiteta (najviše dva slučaja bolovanja odnosno do 24 anuiteta (2x12)), a u slučaju poslovno uvjetovanog otkaza do 6 mjesečnih anuiteta po pojedinom slučaju (najviše tri slučaja odnosno do 18 anuiteta (6x3)) tijekom otplate kredita. Nakon toga, osiguranik je ponovno u obvezi daljnje otplate preostalog neotplaćenog kredita.
Za razliku od bolovanja i otkaza, u slučaju smrti Cardif otplaćuje preostali kredit u cijelosti.

4. Prvo krećete s osiguranjem kratkoročnih kredita? Do kojih iznosa kredita i koje su premije osiguranja primjerice za kredit od 10.000 eura?

Kako u Hrvatskoj ne postoji sličan osigurateljni proizvod, prvenstveno smo se vodili iskustvom Cardifa u nama bliskim zemljama, kao što su Češka, Slovačka, Mađarska... Osim toga, vodili smo računa o tome da visina premije bude prilagođena mogućnostima hrvatskih građana.
Za prosječan gotovinski kredit, osiguranje sposobnosti vraćanja kredita ne bi smjelo osiguranike opteretiti za više od nekoliko desetaka kuna mjesečno. U početku će našim osiguranjem biti pokriveni krediti do maksimalno 200.000 kuna, što zapravo predstavlja najviši iznos do kojeg će Cardif isplaćivati preostali kredit u slučaju smrti osiguranika.

5. Primjerice, ako osiguranik mjesec dana nakon uzimanja kredita ostane na bolovanju, a uzeo je kredit na 12 mjeseci? Što se događa s njegovim otplatama?

U slučaju da je osigurani slučaj nastao zbog bolovanja, Cardif preuzima otplatu anuiteta koji dospijevaju istekom 45. dana privremene nesposobnosti za rad. Naravno, sve u slučaju da je osigurani slučaj uredno prijavljen.

6. Većina hrvatskih banaka traži i riziko osiguranje umjesto standardnih jamaca? Pokriva li Vaše osiguranje i taj rizik ili je potrebno zaključiti dvije police?

Riziko osiguranje je sastavni dio osiguranja sposobnosti vraćanja kredita, pa stoga nema potrebe za zaključivanjem još jedne police. Naravno, konačnu odluku o tome koje su police potrebne i prihvatljive donosi banka ili neka druga institucija koja odobrava kredit.

7. Kada planirate proširiti ponudu i na koje vrste kredita?

U Cardif osiguranju smo spremni u vrlo kratkom roku proširiti ponudu. Međutim, ta će odluka ovisiti prvenstveno o tome kako će hrvatski građani prihvatiti ovaj novi vid osiguranja. Svjesni smo činjenice da je naša uloga da zajedno sa našim partnerom, Zagrebačkom bankom, educiramo korisnike kredita o potencijalnim rizicima i potrebi zaštite od nepredvidivih životnih situacija. To je proces kroz koji su prolazili svi naši kolege u drugim zemljama, i s njime računamo. Istraživanja koja smo proveli u 18 zemalja pretežito Europe, pokazala su vrlo slične rezultate, a to je visoka razina strepnje zbog potencijalnog gubitka financijske sigurnosti uslijed težih bolesti, otkaza i smrti hranitelja obitelji. Ovakav vid osiguranja postaje izuzetno popularan sa podizanjem razine svijesti stanovništva o rizicima povezanim uz potrošnju. Cardif osiguranje bi te brige korisnicima kredita trebalo olakšati.

8. Kakva su iskustva Cardifa u ostalim evropskim zemljama. Koliko Cardif ima osiguranja i kod financijskih rizika na koje se rizike u postotku najčešće građani osiguravaju?

Cardif, odnosno BNP Paribas Assurance je jedna od najvećih osiguravajućih kuća, i u svom portfelju ima gotovo sve tradicionalne osigurateljne proizvode. Uz to, Cardif posjeduje ugled inovativnog osiguravatelja, i lokalni se menadžment u svim zemljama potiče na kreiranje novih proizvoda potpuno prilagođenih lokalnom tržištu.
Najraširenija je upravo grupa osiguranja mogućnosti servisiranja financijskih obveza, bilo kredita, plaćanja računa za komunalne usluge ili dugovanja po kreditnim karticama.
U svim zemljama sa visokim stupnjem potrošnje stanovništva, u koje se svakako ubraja i Hrvatska, potreba za takvim vidovima zaštite sve je izraženija. Upravo tu je Cardif globalno vodeći osiguravatelj.